QIB and INJAZ Qatar resume ‘How Money Works?’

Qatar Islamic Bank (QIB) and Injaz have kicked off the second academic year of the ‘How Money Works?’ three-year programme.

For the coming year, the programme will continue to target university students and will simultaneously expand the teachings to independent and private schools across Qatar to reach a total of 400 students.

The programme explores techniques to earn money and manage it prudently by budgeting, saving, and investing. The sessions are delivered by QIB employees who volunteered to share their expertise, with the support of Injaz Qatar volunteers.

In May 2018, Qatar Islamic Bank (QIB) signed an agreement with Injaz Qatar to sponsor and deliver a financial literacy programme titled, ‘How Money Works?’ to 1,250 students in Qatar over a period of three years. Launched last October, the programme educates students between 15-19 years old, ranging from secondary school to university students.

Researchers link positive credit outcomes to participation in youth financial literacy courses. Recent studies from the Union of Arab Bankers demonstrate the effectiveness of the private sector, governments, and civil society organisations’ collaboration on financial education for high-school students. The studies clearly demonstrated improvements in credit outcomes for young adults who were exposed to rigorous financial education programmes.

According to the Union of Arab Bankers, two of three adults in the world are financially illiterate. In other words, most people around the world lack an understanding of basic financial concepts.

Consumers that do not know the basic financial practice end up spending more on transaction fees, incur bigger debts, and suffer from high-profit rates and fees. Financially-educated consumers, on the other hand, are in a better position to make smart financial decisions, maximise their opportunities and capitalise on their profit.

One of the core objectives of Qatar’s Second Strategic Plan for financial sector 2017-2022 is to promote financial inclusion and financial literacy within the country. The plan, which was launched by Qatar Central Bank (QCB), Qatar Financial Center Regulatory Authority (QFCRA), and Qatar Financial Markets Authority (QFMA), constitutes on building up for achieving the Qatar National Vision 2030.

When it comes to a resilient economy like Qatar, offering a financial education programme to the youth is essential, said QIB, which has become an innovator within its industry locally, regionally, and internationally in offering the latest digital products and services, and also by building comprehensive corporate social responsibility (CSR) programmes.

‘How Money Works?’ is a key CSR programme seeking out contemporary solutions to global problems and empowering the youth in Qatar with necessary tools to prosper in the future.

Mashaal Abdulaziz al-Derham, assistant general manager, head of Corporate Communications & Quality Assurance at QIB, said: “As a leading bank in Qatar, we have a duty to our youth to support them in managing their finances better. The first-year results are an assertion to a successful beginning of the programme. During the next two years, the programme will be offered more frequently at Qatar University and at the same time we will increase the number of schools the programme will be offered to.”

Amar Benaissa, director of programmes at Injaz Qatar, stated: “We are extremely pleased with the results and programme impact of the first year of our partnership with QIB. Financial literacy for students is an extremely important tool to improve the financial capability of our youth and community.

“Students should be taught how to manage their finances at a very early age, both for their professional and personal use. Not only will this make them financially responsible and independent, but it will also help reduce any economic impact during crisis times. This is why QIB’s ‘How money works?’ programme has received a great demand from both high schools and universities, and will certainly continue to grow and impact more students year after year.”

During the Academic Year 2018-2019, ‘How Money Works?’ was delivered to 366 students from six different institutions with the help of dedicated QIB volunteers. A survey conducted by Injaz before and after the sessions showed significant increase of financial understanding from students and 100% realisation of the importance of financial planning and budgeting.

Ninety one percent of the programme’s students said saving had become one of their core objectives, and 90% said that material given during the sessions connects the school to the financial world, while 93% of the students rated the programme and the volunteers as “comprehensive” or above.

أثبت الباحثون وجود علاقة بين النتائج الإيجابية للرصيد الائتماني والمشاركة في برامج التعليم المالي للشباب. وتوضّح دراسات حديثة صدرت عن منظمات مرموقة مثل اتحاد المصرفيين العرب وغيرها، فاعلية وأهمية تعاون القطاع الخاص والحكومات ومنظمات المجتمع المدني في مجال التعليم المالي لطلاب المدارس الثانوية.

أظهرت هذه الدراسات بوضوح وجود تحسّن في نتائج الائتمان لدى الشباب الراشدين الذين شاركوا في برامج التعليم المالي.

بحسب اتحاد المصرفيين العرب، يوجد في العالم 2 من أصل 3 بالغين يفتقرون إلى التعليم المالي؛ أي أن معظم الناس حول العالم غير مدركين للمفاهيم المالية الأساسية. المستهلكون الذين لا يعرفون الممارسات المالية الأساسية ينتهي بهم المطاف إلى إنفاق مزيد على رسوم المعاملات، ويتكبدون ديوناً أكبر، ويعانون من آثار تمويلات بمعدلات ربح ورسوم مرتفعة. ومن ناحية أخرى، يتمتع المستهلكون المثقّفون مالياً بحال أفضل لاتخاذ قرارات مالية ذكية، وزيادة فرص ربحهم والاستفادة أكثر من هذه الأرباح.

ومن أهم الأهداف الجوهرية في خطة قطر الاستراتيجية الثانية للقطاع المالي (2017-2022)، تعزيز الشمول والتثقيف المالي في البلاد. وتُعدّ هذه الخطة الاستراتيجية التي أعدّها مصرف قطر المركزي وهيئة تنظيم مركز قطر للمال وهيئة قطر للأسواق المالية، ركيزة أساسية لتحقيق رؤية قطر الوطنية 2030.

في مايو 2018، وقّع مصرف قطر الإسلامي (المصرف) اتفاقية تعاون مع مؤسسة «إنجاز قطر» لرعاية وتقديم برنامج للتعليم المالي بعنوان «كيف تدير الأموال؟» إلى أكثر من 1250 طالباً في قطر على مدار 3 سنوات. وقد أُطلق البرنامج في العام الدراسي الماضي لتعليم طلاب المدارس الثانوية والجامعات ممن تتراوح أعمارهم بين 15 و19 عاماً حول الثقافة المالية. ويبحث البرنامج طرق كسب المال وإدارته بحكمة، من خلال وضع الميزانيات والتوفير والاستثمار. ويقدّم هذه الجلسات مجموعة من موظفي «المصرف» تطوّعوا لتشارك خبراتهم وتجاربهم مع الطلاب، وبدعم من متطوّعين من «إنجاز قطر».

400 طالب خلال السنة الثانية من البرنامج

بدأ «المصرف» و«إنجاز قطر» السنة الأكاديمية الثانية من برنامج «كيف تدير الأموال؟» الذي مدته 3 سنوات. وهذا العام، سيستمر البرنامج في استهداف الطلاب الجامعيين وطلاب المدارس المستقلة والخاصة في قطر، ليصل إلى 400 طالب في المجموع خلال السنة الثانية من البرنامج.

وعندما يتعلق الأمر باقتصاد مرن مثل اقتصاد دولة قطر، فلا بد من تقديم برنامج تعليم مالي للشباب. لقد أصبح «المصرف» -بصفته مصرفاً رائداً في قطر- مبدعاً ومبتكراً في مجاله على الصعيد المحلي والإقليمي والدولي أيضاً، من خلال تقديم أحدث المنتجات والخدمات الرقمية، وبناء برامج شاملة للمسؤولية الاجتماعية للشركات. برنامج «كيف تدير الأموال؟» هو واحد من أهم برامج المسؤولية الاجتماعية، حيث يبحث عن حلول معاصرة للمشكلات المالية العالمية، ويزوّد الشباب في قطر بالأدوات اللازمة للازدهار في المستقبل.

وتعليقاً على نتائج العام الأول من البرنامج، قالت السيدة مشاعل عبدالعزيز الدرهم، مساعد المدير العام لقطاعي الاتصال وضمان الجودة بـ «المصرف»: «بصفتنا مصرفاً رائداً في دولة قطر، فإنه من واجبنا تجاه شبابنا دعمهم لإدارة أموالهم بشكل أفضل. إن نتائج السنة الأولى هي تأكيد على نجاح انطلاق البرنامج. وخلال العامين المقبلين، سيُقدّم البرنامج بشكل مستمر في جامعة قطر، وسنقوم في الوقت نفسه بزيادة عدد المدارس التي سيُطرح فيها البرنامج».

نحو تحسين القدرة المالية

للشباب والمجتمع

قال السيد عمر بن عيسى، مدير قسم البرامج في «إنجاز قطر»: «نحن سعداء للغاية بنتائج وتأثير البرنامج في سنته الأولى من شراكتنا مع مصرف قطر الإسلامي. يُعتبر التثقيف المالي للطلاب أداة مهمة للغاية لتحسين القدرة المالية للشباب والمجتمع. يجب تعليم الطلاب كيفية إدارة أموالهم في سنّ مبكرة وتطوير مهاراتهم المالية، سواء لحياتهم المهنية أو الشخصية؛ لأن ذلك سيجعلهم مسؤولين ومستقلين مالياً، وسيساعد أيضاً في الحد من أي أثر اقتصادي خلال أوقات الأزمات. ولهذه الأسباب، تلقّى برنامج «كيف تدير المال؟» من «المصرف» طلباً كبيراً من المدارس الثانوية والجامعات، وسيستمر البرنامج بالتأكيد في النمو والتأثير على عدد أكبر من الطلاب عاماً بعد عام».

وخلال العام الأكاديمي 2018/2019، تم تقديم برنامج «كيف تدير الأموال؟» بنجاح إلى 366 طالباً من 6 مؤسسات مختلفة، بمساعدة متطوعين متخصصين في «المصرف». وقد أظهر استطلاع أجرته مؤسسة «إنجاز قطر» قبل الدورات التعليمية وبعدها، ارتفاعاً كبيراً في مستوى الفهم المالي لدى الطلاب وأدرك 100 % من الطلاب أهمية التخطيط المالي ووضع الميزانية. وقال 91 % من الطلاب المشاركين في البرنامج إن الإدخار أصبح أحد أهدافهم الأساسية، وقال 90 % منهم إن المواد التعليمية المطروحة خلال الدورات تربط المدرسة بالعالم المالي، ومنح 93 % من الطلاب البرنامج والمتطوعين في تقييماتهم درجة «شامل» أو أعلى.

«إنجاز قطر» هي عضو في مؤسسة «إنجاز العرب»، وهي شبكة من 14 دولة في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، تعمل على أداء مهمة مشتركة تتمثل في إعداد الشباب العربي وإلهامهم للنجاح في الاقتصاد العالمي. تأسست «إنجاز قطر» عام 2007، ومنذ ذلك الحين استطاعت الوصول إلى أكثر من 73 ألف طالب في أكثر من 80 مدرسة وجامعة، بالتعاون مع 100 شركة داعمة وأكثر من 2000 متطوع من الشركات.